为什么写？
1.几天前的D轮融资消息触动了我，原先以为是一个小众的众筹类企业，发现有这么大金额的融资突然考虑到事情可能不简单，心生好奇；
2.简单调研发现水滴互助的切入点和赛道真是非常漂亮，对你我后续的工作/创业有很大启发，所以就有简单研究了一下。
商业模式（怎么挣钱）
水滴互助所属公司-水滴公司的产品服务系列有以下三块，整体构成了『三级火箭』模式；
一级火箭：水滴筹。
水滴筹一款社交筹款平台，目前国内免费大病筹款平台，主要的场景是为罹患大病的患者提供筹款服务，依靠社交关系链在社交工具进行分发（主要是朋友圈、群聊等渠道），筹款受众为筹款患者的亲朋熟人及一些善良的陌生人。该模式是一个一举多得的好模式。
对于发起筹款的患者，极大降低了疾病费用的承受负担，很大程度上减轻大病医疗费用的压力，甚至在某种程度上可以延迟患者的生存期限（我上一家公司在医疗软件公司工作，医院调研，缺钱而放弃治疗的病人数不胜数，十分心酸）对于捐献善款的用户来说，有两个好处：一是提供了快捷有效且真实（病案真实且发生在身边）的捐款渠道，捐款后一般都会有家属/患者的留言感谢，人性的善良感得到满足；二是认知到一个新的大病筹款渠道，万一当身边亲友有类似需求的时候，可以及时帮助到他们。对于水滴公司，首先是一个非常好的切入渠道，成本极低且效果良好，非常巧妙且高效地借用（切记，不是利用）了社交关系链。截止年9月，水滴筹累计筹款金额亿元，服务80多万经济困难的大病患者，汇聚了3.4亿次爱心人士指尖的温暖。如此卓越的数据，如果要靠广告投放来获取，成本是非常高昂的，通过以上模式导流，则成本大大降低。其次，水滴筹对于水滴公司的口碑营造是非常有效的。基于发起捐款人、捐款者以及第三方围观人员，该行为无意把水滴公司和保险、善良、互助等心理形象联系在一起，对于品牌在用户心理的认知是非常有效的。最后，也是对广大潜在用户健康保障的一次教育。周围目之所及时不时会有大病筹款的信息，对于潜在的广大用户，无疑是一场有效的健康保障教育。
筹款详情页捐款后引导页二级火箭：水滴互助
水滴互助是一款互联网互帮互助社群，方便所有会员一起互帮互助，共同抵御癌症和意外等风险。加入水滴互助社群，会员如果不幸患癌或者遭遇意外可以按照“一人患病，众人均摊”的规则获得一笔医疗资金，最高可获得30万元。该产品为慈善产品向商业保险产品的过渡产品，已经具备保险产品的雏形，非常有利于进一步用户保险习惯的培养。
对于用户来讲，高性价比和低门槛是吸引用户的最大优势。用户缴纳的互助金全部互助，缴纳9元即可加入享受互助保障，中低收入群体并且有保险意识（通过水滴筹培养的保险意识）的用户就可以参与并获得抵御风险的能力。
水滴互助的受助会员公示三级火箭：保险售卖分销渠道/自营保险售卖
水滴保险商城为一款互联网保险售卖分销渠道，支持各种类型险种的在线投保售卖及快速理赔服务。
该产品为水滴公司最终的盈利产品，盈利模式为通过一二级火箭产品的导流和用户口碑的培养，通过保险售卖及培训赚取渠道费。现阶段均为分销，后续随着保险牌照的落实和保险经验的积累，不排除水滴公司自营保险的可能。
水滴商城保险商品页面市场规模（能挣多少）
现有市场规模
以年数据计算，中国保险业保费收入亿元，仅次于美国成为全球第二大保险市场，预计年保费收入亿,大家可能对这个数字不敏感，对比一下，中国电子商务市场规模20亿，撑起了淘宝、京东、拼多多等一众互联网巨头，而且保险行业的利润率要远远高于电子商务的利润率，但是保险行业互联网头部公司还未脱颖而出。
未来趋势判断预估
1、政治：对于任何一个产业来讲，政策环境都是支持产业健康发展的顶层设计。年，中国保监会印发《中国保险业发展『十三五』规划纲要》，纲要中明确指出：『要优化产业和服务供给，将科技与保险深度融合』；『坚持充分运用物联网、大数据等科技手段，完善风险保障功能，增强全社会抵御风险的能力』。年是中国保险业发展『十三五』规划的收官之年，保险科技相关政策和制度也是实现规划目标的重要任务。今年的突发『新冠疫情』事件，也为保险业的发展进提供了推动作用。疫情期间，所有患病感染人员的医疗费用全部由国家承担，负担非常之重。假设再多想一步，如果控制的稍微慢一点，估计可能就负担不起来了，那么怎么办呢？不救了，这个肯定不会的，但会非常影响经济的发展。事后国家层面该如何控制这种风险呢？答案估计你们也能猜到，大力推行全民多维度的保险覆盖。
2、经济：GDP保持高增速增长，居民人均可支配收入快速增长，居民消费水平的提高将带动保险业的发展。其次国民健康意识不断增强，医疗保险健康领域的支出逐年增高，最后，国内大中型保险公司业务持续增长，新兴互联网保险公司快速崛起，为国民健康保险提供了多维度细粒度的保障选择。总的来看，我国的健康保险行业发展态势良好，市场潜力极大。
3、社会：人口老龄化与慢性病高发态势促进国民健康意识提升。我国人口老龄化趋势明显，年，65岁以上人口占总人口比重达到11.4%，预计到年我国老龄人口将首次超过少年人口。同时，随着国民生活环境和生活方式的不断变化，国民疾病发病模式也发生了变化，慢性病呈高发态势，成为威胁国民健康的主要疾病，年我国近3亿人口诊断为慢性病。人口老龄化趋势和慢性病高发态势使得我国国民更加注重健康保健。于此同时，国民保险意识不断增强，年保费收入高速增长，国民开始不满足于传统保险产品及销售渠道，而是希望更优质方便的保险服务。
4、技术：科技在保险行业的落地，可以应用于索赔分析、精算费率、客户服务、智能识别、极速理赔、客户关系管理、风险管理、产品开发、健康管理、智能投资和决策等领域，如视频识别定损、个性化产品定制、OCR单据识别等。保险科技除了带来低成本和高效率之外，还将解决一系列保险业痛点，为完善保险业务基础设施提供动力，为保险消费者提供更优质的服务。
战略打法（如何操作）
讲战略打法详细步骤之前，先了解下互联网公司的三级火箭模式：
三级火箭，第一级是头部流量，第二级，沉淀某类用户的商业场景，第三级，完成商业闭环。举个例子，的第一级火箭是免费杀毒工具，利用这级火箭打破了持续十几年的杀毒软件市场，成为用户量最大的安全工具。的第二级火箭是从免费杀毒工具变为安全网络平台，进而推出安全浏览器和安全网址导航。的第三级火箭就是它最终承载的商业模式，从安全浏览器和网址导航的广告收入，获得企业的经营利润。
三级火箭模式有什么基本的要求吗？
第一级火箭一定要是一个高频应用。火箭推进一定要是高频推低频，低频推高频是玩不转的。比如招行App用户量很大，但它做不了一级火箭。频次太低了，只能推更低的产品，比如理财。通过一级火箭获取大量用户之后，要快速展开一个能够沉淀用户的商业场景来承载用户。比如，共享单车看上去是一个很好的头部流量，用户量很大有足够高频。但是在单车行业初期的时候，各家都没有场景去承载，盈利模式一直成谜。直到被各大互联网平台收购重组，成为各大App获取流量的一个渠道，比如美团，不过美团App的助推的火箭较多，单车只是其中之一。操盘三级火箭的人，一定是个有资源或者有极大创新的人。为什么呢？一级火箭是不赚钱的，但是『燃料费』得有，而且一级火箭理想态目标用户非常庞大，要用免费来支撑一个庞大的用户服务系统，还要保障用户体验和满意度，这需要一笔很大的资源，没有势能的人，很难募集到这个规模的钱。其次，当一级火箭铺开头部流量，他需要快速张开，短时间聚拢资源的能力不是一般人可以达到的。比如快速推出浏览器和网址导航服务，这两个产品没有功底和技术储备很难做出来的。：操作三级火箭的人还得是个心理素质极其强大的人。纵观三级火箭的模式，无异于虎口夺食式的创新，即颠覆式创新，过程中的竞争将会异常激烈，不仅有名枪还有『暗箭』，不然红衣大炮绰号是怎么来的。介绍完了三级火箭模式的基本情况，再来看看水滴公司是如何布局的。
一级火箭：水滴筹
产品形态为App端和服务号形式，该产品的主要目标为两个：一是完整高效的筹款及提现流程，二是高效的导流
迭代步骤：
第一阶段：主推发起筹款、提现能力及捐助引导分享能力，快速跑通流程
此阶段为MVP模式，核心要点在于跑通主流程，配合线下BD的拓展，快速让模式run起来，有意思的是产品模式中比较重要的一点是广大捐款用户募捐完成后的引导能力，相当于一二级、一三级火箭的助推连接点，版本更新中没有提及，猜测原因有二，一是水滴筹主要用户是筹款人，该能力和筹款人关系不大且容易增加筹款人心理成本，但作为产品说明这个是应该要写的。二是淡化产品的核心目的，营造积极正向的口碑，对这一点我是有不同看法，每个产品的诞生都是有成本的，无非成本的支付方不同而已（有慈善机构支付、有使用人支付，有广告主支付等等），所以对应的产品一定得有自己的商业模式点，不然无法持续，对社会是更大的损失。做对用户有价值的产品能挣钱能带动就业就是好的，如果还有附带的社会价值则是更好的，但由于古往今来的观念里的以谈利为耻，且大部分用户也都是有限理性人，所以也就有上述的操作。
第二阶段：增加筹款顾问指导及消息能力，进一步提升主流程效率
该阶段的核心是基于第一阶段的运行所暴露的问题进行优化，同时进行下一阶段目标的探索。由迭代记录可以看见，该阶段就一个功能点，提供『筹款顾问』的角色，目的是进一步加快筹款流程的速度和体验，猜测原因为筹款人对该模式整个流程不是特别清楚，具体的疑惑点可能有以下环节：
筹款的门槛和标准：什么病算是大病？花费门槛是多少？费用结构有啥区别？（进口药和国产，医保覆盖等等）家庭条件有什么限制标准？如何界定和证明？筹款的手续：发起筹款都需要什么手续？医院的手续不同该怎么兼容？筹款的流程：大病致贫的人穷普遍对互联网产品的熟悉度不高，如何操作是一个很大的认知成本；文案该怎么写？筹款的分发：筹款流程发起后该怎么分发？如何有效触达到亲友？以上的问题的解决不是线上流程交互设计引导和文案提示可以解决的问题，所以一个正常的筹款流程常常因为以上因素而减缓效率甚至流程卡死，解决思路就是提供专门的客服人员进行解答。
其实这个问题是可以预见的，而且需要在产品的第一个阶段进行解决的问题。为什么这个问题可以预见呢？只要产品设计者进行过简单的调研和流程模拟，就完全可以发现这些问题，样本量都不用太大，10个不同层次分布的用户是完全可以覆盖到的。为什么要在第一阶段进行解决呢？因为这个问题会严重影响到筹款流程的效率，筹款人本身遭遇大病变故心乱如麻，认知和学习能力会下降，对互联网模式不熟悉而且手续流程不是标准化的且比较麻烦，筹款人完成这个流程是存在困难的，而该流程是这个产品的核心主流程，所以得在第一阶段就有方案进行解决。当然，还有另一种可能，BD第一阶段线下担当客服人员，当筹款者数量达到严重影响BD工作效率的时候，进行线上筹款客服解决相关问题。
第三阶段：增加小善日、
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